"Nem vagyunk mi bankárok, nem értünk semmihez. De ha az embernek itthon kell lennie, akkor legalább csináljon valami hasznosat, ne csak vakargassa a tökét" - mondja Viki, aki egykor a helyi szarvasmarhatelepen volt fejőnő, most férjével, Zolival közösen viszik a vállalkozásukat, amihez a mikrohitelt a Kiútprogram Mikrohitelközvetítő Nonprofit Közhasznú Zrt.-n keresztül vették fel.
"Malacozás" - mondja lendületesen az Igriciben élő, háromgyerekes anyuka arról, hogy mit is csinálnak. Tartanak néhány kocát, amelyek folyamatosan ellenek, és így 2-3, ha pedig minden jól megy, akkor akár havi rendszerességgel 10-20 kismalacot adnak el. Férje szerint tíz kismalac kéthavi törlesztésre elég.
A mélyszegénységben élők, elsősorban romák önfoglalkoztatóvá válásának elősegítésére jött létre a Kiútprogram Mikrohitelközvetítő Nonprofit Közhasznú Zrt 2009. novemberben. Az első vállalkozói csoportok idén ősszel indultak be, a program legnagyobb támogatója a EU Bizottság DG Regio. Az Unió azért támogatja a programot, mert ez az első olyan európai mikrohitel-program, ami kifejezetten romák vállalkozóvá válását segíti. A 2012 végéig tartó pilot-program értelme tehát, hogy feltárja azokat a lehetőségeket, hogyan lehet a mikrohitel segítségével a fehér gazdaságba integrálni a mélyszegénységben élőket. "Természetesen ezzel nem oldódik meg sem a roma, sem a szegénység égető problémája, de ha az Unió azt látja, hogy a program működik, akkor készek ebbe jelentős összegeket fektetni, ami nagy lökést adhat az előbb említett két probléma kezelésének Európa szerte" - mondja az [origo]-nak Polgár András, a Kiútprogram Zrt. Igazgatóságának elnöke, és egyben legnagyobb részvényesének, a Polgár Alapítványnak az alapítója
Rizikós a malacozás
Zoli egy évre vette fel a mikorhitelt, amit hetente kell törleszteni. Havonta összesen 45 ezer forintra jön ki a törlesztőrészletük, Zoli 15 ezer forint tb-járulékot fizet maga után, ugyanennyi a malactáp, és akkor már csak néhány ezer forint maradt a havonta a "malacozásból" származó bevételből. Így leginkább a gyerekek után járó gyes és gyed marad megélhetésre. "Még 2-3 kocát szeretnék, hogy jobban menjen az üzlet. Ha ez a hitel lejár, nem tudom, felveszek-e még egyet, elég húzós ez a heti törlesztés" - mondja Zoli.
"Nehéz megélni csak a malacozásból, rizikós. Jön egy betegség, és elviszi az összeset, akkor nincs mit eladni. De a magunknak való azért mindig megvan. Mielőtt Zoli belevágott volna a vállalkozásba azelőtt is tartottunk disznókat, hogy magunknak vágjunk. Ciki lett itt dolgozni. Annyira nem tartanak állatot még önellátásból sem a falubeliek, hogy 23 kocát sem tudtak összeszámolni tavaly a faluban. De ha sütjük a töpörtyűt, akkor átjönnek az öregasszonyok is, hogy adjunk belőle, annyira nincs itt mit enni néha az embereknek. Ha nincs kenyerünk, az én gyerekeim akkor is rántott húst esznek, mert a hűtőben mindig van legalább egy kis karaj" - mondja Viki.
Zoli "malacozik" - galéria a képre kattintva!
Zoli nem rég ért haza a mikrohitelt felvevő ötfős csoportjuk heti megbeszéléséről, ahol a csoportvezető moderálásával átbeszélik, ki hogyan haladt előző héten a vállalkozásával, mit terveznek a továbbiakban, befizetik a csoportalapba a heti 500 forintot, és ha valakinek szüksége van ebből az alapból némi forrásra, akkor a csoport tagjainak a jóváhagyását kéri. A mai csoportgyűlésen Attila kért pénzt a csoportalapból - a felvett hiteleik 5 százaléka kerül ide, plusz a heti rendszerességgel befizetett 500 forintok - mert szivattyút szeretne venni, hogy könnyebben öntözze a zöldségeit.
"Attila itt az egész programban az etalon. Az első, 200 ezer forintos hitelét 6 hónapra vette fel, de 4 hónap alatt vissza is fizette, és egy hónapja már megkapta a második hitelét is. Legalább tíz ötlete volt már, mire belépett a programba, és most is egyfolytában újabb és újabb ötletek hemzsegnek a fejében" - mondja az óvónőből lett csoportvezető Emese, aki az összes csoportja közül egyelőre az igricire a legbüszkébb. Jelenleg három csoportja van, ha Debrecenből éppen nem hozzájuk megy le, akkor a csoporttagok üzleti terveit írja.
Négy-ötszáz pár zoknit adtak el a télen
Attila az első hitelét internetes kereskedésre vette föl. "A kétszázezer forintból számítógépet fejlesztettem, és vettem egy fényképezőgépet, hogy le tudjam fotózni a termékeket. Az alumíniumkanáltól a zoknin át az elektromos gépekig mindennel kereskedek. Télen csak zokniból négy-ötszáz párat adtam el. Havonta tisztán akár 40-50 ezer forint is befolyhat ebből. A második hitelemet egy hónappal ezelőtt viszont már a zöldségtermesztésre kértem" - mondja. Mielőtt belevágott volna a Kiútprogram projektjébe 8 évig nehézgépkezelőként dolgozott útépítéseken. "Sokkal jobb, ha az ember magának dolgozik, mint napi 14-16 órát ülni egy gépben. Élvezem a szervezkedést, szeretem, ha pörögnek a dolgok, hiszen a családot el kell tartani" - mondja és hozzáteszi, mindebből a gyerekek "csak annyit látnak, hogy anya és apa dolgozik".
Jelenleg összesen tizenegy csoport van a programban, ez a szám azonban egy hónapon belül megduplázódik, és megalakul még tizenegy. Eddig összesen 32 hitelt helyeztek ki, és 20 csoportvezető dolgozik összesen 44 településen. Egy csoport megalakulásához 3-4 hónapra van szükség. Az ügyfelek a vállalkozás előrehaladása során folyamatos pénzügyi, üzletviteli, és gyakorlati tanácsadást kapnak a Kiútprogramtól, a vállalkozások könyvelését is például az alapítvány finanszírozza.
Attila kiútprogramos retket termeszt - további vállalkozások a galériában!
"Ez az egész teljesen más, mint amit valaha csináltam. Nagyon nehéz, de nagyon szeretem. Rengeteg emberismeretet lehet tanulni. És így egy év után ez már jóval több a csoporttagokkal, mint munkakapcsolat. Ha nekik bajuk van, és is rosszul érzem magamat" - mondja Emese, aki a csoportgyűlés után végigkísér minket mentoráltjai vállalkozásain. "Most nagyon csendesek ám, nem olyanok, mint amikor magunk vagyunk" - teszi hozzá.
Itt csak zöldségezni lehet
A "Sarki kocsma" nevű, valóban két utca sarkán álló, kívülről takarékszövetkezetnek tűnő kocsma mellett balra fordulunk, kétszáz méter után megérkezünk Viktorékhoz. A kapu két szárnyát egy biciklizár fogja össze. Viktor az önkormányzattól bérelt földről ugrik haza, beenged minket az udvarba. Egy tejfehér kecske bámul ránk, Viktor kecskéket tart, és eladja a tejüket hetente háromszor a miskolci Búza piacon. Ha még egy hitelt felvesz az első, 400 ezer forintos teljes letörlesztése után, akkor még több kecskét szeretne, hogy sajtot is készíthessen. Illetve teheneket szeretne venni, aminek a tejét helyben árulná. "Zöldségezek is, azt saját magam finanszírozom. Nem nagyon lehet itt semmit csinálni a mezőgazdasági munkán kívül" - mondja a vállalkozó.
A negyedik tag Melinda, a mozgóárus, főleg Nyíregyházára jár be ruhát árulni, az ötödik csoporttag pedig Laci, aki egy éve vár az első hitelére, ugyanis ha a csoport tagjai közül valakinek hitelt folyósítottak, a következő tag csak rá hat héttel kaphat. És mivel Attila a második hitelét egy hónappal ezelőtt kapta meg, Lacinak még két hetet várnia kell a hitelére, amit disznótenyésztésre fordít. Hogy a csoportból milyen sorrendben kapják meg az egyes tagok a hiteleket, azt szintén a csoport tagjai döntik el. Ha valaki nem törleszti rendesen a hitelét, akkor a többiek sem jutnak hitelhez - vagyis a hitel fedezete a csoportnyomás - és ha valaki nemfizetés miatt kiesik a csoportból, akkor addig nem kap a többi tag több pénzt, amíg nem szereznek egy embert a kieső helyére.
Viktor önkormányzati földön termeszt hagymát - galéria a képre kattintva!
Voltak naiv elképzelések
"Be kell vallanom, hogy követtünk el hibákat, illetve bizonyos elképzeléseinkről bebizonyosodott, hogy naivak, sok esetben leegyszerűsítőek voltak" - mondja Polgár András. "Előzetesen például azt gondoltuk, hogy a vállalkozók könnyebben tudnak alkalmazkodni a heti visszafizetéshez, mint azt ma tapasztaljuk. Télen például nehezebben mennek a vállalkozások, akkor késik a visszafizetés. Előfordul, hogy az újdonsült kereskedőknek elvileg tilos hitelben árusítani, mégis csak így képesek eladni a vevőkör szegénysége miatt, így nem folyik be időben az a bevétel, amiből visszafizethetnék a hitelt. Ezt látja a bank is, velünk izgul, és így mi magunk is egy kicsit bankként kezdünk működni, jobban átnézzük az üzleti terveket, ami lassítja a folyamatot.
Polgár szerint a mélyszegénységben élő, évek, évtizedek óta munkanélküli, többségében képzetlen emberek eleve nincsenek arra felkészülve, hogy hosszú távra tekintsenek előre, ezért a képzés is nehezebb, sokrétűbb, időigényesebb, mint gondolták. "Nagyon kényes egyensúlyról van itt szó. Eredetileg úgy terveztük, hogy mára már, 60-70 vállalkozónál tartunk majd, ehelyett most 40-en vannak. Az általunk előzetesen kalkulált 30 százalékos bedőlési arány helyett pedig akár az 50 százalékos is elképzelhető az első vállalkozások esetében" - mondja.
"Naivitás volt azt gondolnunk, hogy elég két év egy ilyen összetett pilot projekthez. Most úgy látom, 3-4 év alatt lehetne komolyabb következtetéseket levonni. A két év hosszú tanulási szakasza és a program első szakaszában ennek köszönhető magas 'tanulópénz' miatt a kép a valóságosnál, reálisnál sötétebb következtetésekre adhat alapot. A két évből egy-másfél a modell alakításával, tökéletesítésével megy el" Polgár szerint.
Ilyen mikorhiteleket vehetnek fel Három standard hiteltermék létezik. A hitel kamata mindhárom esetben évi 20 százalék összege és futamideje 200 000 forint és 6 hónap, 500 000 forint és 12 hónap, 1 000 000 forint és 18 hónap. A kereskedelmi bank jutalékot, egyéb díjazást nem kér tevékenységéért, a felmerülő banki költségeket, ráfordításokat, a hitelek értékvesztését, illetve a hitelezési veszteség 20 százalékát társadalmi felelősségvállalás programja keretében magára vállalja. A hitelezési veszteség fennmaradó 80 százalékának fedezetére garanciaalapokat vontak be. A vállalat gazdálkodása a következő forrásokból történik: a vállalat alaptőkéjéből, amely 10 820 000 forint, EU-támogatásból, állami támogatásból, magán támogatók természetbeni és kedvezményes áron adott juttatásai. A körülbelül 1,4 millió euró értékű támogatást a Polgár Alapítvány a DG Regio által kiírt pályázaton nyerte el a Kiútprogram számára. Az Unió külön pénzt fog költeni a programhatásának mérésére, hatástanulmányának elkészítésére, mellyel a Világbankot és az UNDP-t bízták meg. A program az egykori Szociális és Munkaügyi Minisztériumtól 135 millió forintot, a Nemzeti Fejlesztési és Gazdasági Minisztériumtól 200 millió forint támogatást kapott. A Szociális és Munkaügyi Minisztérium szerződés szerinti 135 millió forintos támogatását a jogutód NEFMI 70 millióra csökkentette. Szerda korán reggel feltettük a kérdést a minisztériumnak, hogy miért felezték le a támogatást, de cikkünk megjelenéséig nem válaszoltak. |