Jövőre csúszhat a nyugdíjpénzek jóváírása

Könnyen lehet, hogy csak jövőre lesz naprakész nyugdíjpénztári egyenlege a magánnyugdíjpénztári tagoknak. A pénztárak ugyanis arra hivatkoznak, hogy az állami dolgozókról még mindig nem kaptak bevallásokat, pedig ők a teljes taglétszám 30-40 százalékát érintik. Az APEH viszont azt mondja, ők már mindent rendben küldenek, így rajtuk nem múlik semmi.

Talán egy év elég lesz arra, hogy tisztába kerüljenek az egyéni magán-nyugdíjpénztári számlák, bár most még semmi biztosat nem lehet tudni - tudta meg az [origo] a nyugdíjpénztárakhoz intézet körkérdéséből. Egy biztos jelenleg nem tudnak a pénztárak felvilágosítást adni arról ügyfeleiknek, hogy mennyi pénzük van. Az ügy kényes, amit jól jelez, hogy az [origo] megkeresésére a magán-nyugdíjpénztáraknál csak név nélkül voltak hajlandók nyilatkozni, míg az adóhivatal egy rövid kétmondatos választ küldött, s ennél többet nem akartak mondani. Mindkét fél részéről nem hivatalosan azt mondták: nem akarják megsérteni a másik felet.

Mi okozza a gondot?

A kormány döntésének megfelelően 2007 elejétől az adóhivatal vette át a nyugdíjpénztári befizetések kezelését. Ennek oka, hogy korábban nagyon sok munkáltató ugyan levonta a bérekből ezeket az összegeket, azonban azt már nem fizette be a nyugdíjpénztáraknak. Márpedig egy csődbement cégnél, amelyiknek nem maradt vagyona nem lehet ezeket utólag behajtani, ami komoly veszteséget jelenthet annak aki ebből számít a nyugdíjának egy részére. Ennek a megoldására találták ki, hogy az összes adó és járulékkal együtt ezt is az adóhivatal szedje be, így egy helyen összesítve az adatokat nehezebb kibújni a fizetési kötelezettség alól a munkáltatónak.

Korábban valóban sok gond volt a munkáltatói befizetésekkel, amire jó megoldás, hogy egy helyen szedik be ezt a járulékot is a többivel - mondta el az [origo]-nak az egyik nyugdíjpénztár vezetője. Így az ötlet jó, csak a megvalósítással vannak gondok, miután a befizetések ugyan jönnek a pénztárakhoz, ezt azonban a bevallások hiányában nem tudják szétosztani az egyéni számlákra.

A hozamokat megkapják az ügyfelek

Azért tehát senkinek sem kell aggódni, hogy nem írják jóvá a hozamokat a számlájukon. Az egyik vezető beosztású magán-nyugdíjpénztári vezető ugyanis az [origo]-nak azt mondta: jelentős pénz érkezett be hozzájuk, amit természetesen már be is fektettek, és ezek hozamát megkapja mindenki, ha végre naprakész lesz a nyilvántartás. A nyugdíjpénztárak egyébként évente egyszer hozzák nyilvánosságra eredményeiket, ami nem is volt rossz, hiszen az elmúlt öt évben az inflációnál jóval magasabb hozamot értek el. A fogyasztói árak emelkedése tavaly 3,6 százalék volt, az utóbbi öt év mértani átlaga pedig a felügyelet számításai szerint 5,22 százalékot tett ki. A pénztárak zöme viszont öt év alatt évi 3-5 százalékkal, tavaly pedig 9-14 százalékkal magasabb hozamot ért el a pénzromlás üteménél.

Mikorra lesz rend?

Az általunk megkérdezett pénztáraknál nem volt összhang abban, hogy mikorra is lehetnek rendben az egyéni számlák. Az egyik pénztári vezető azt mondta: néhány hete már értékelhető adatokat kapnak a hivataltól, így legkésőbb az év végére meglesznek az egyéni kimutatásokkal. Egy másik nyilatkozó is azt mondta, hogy most már sokkal jobb a helyzet, nem biztos azonban, hogy év végére minden rendben lesz. Ennek oka, hogy az egyéni, és kiemelt adózok nélkül is még mindig csak 80 százalékos a bevallások aránya amit megkapnak, e két kategóriával együtt azonban még rosszabb a helyzet.

Megkerestük az adóhivatalt is, hogy mi az ő álláspontjuk részletes kifejtést azonban a már említett ok miatt nem kaptunk. Az adóhivataltól kapott hivatalos válasz ez volt: "A magán-nyugdíjpénztári befizetések már az év elejétől kezdve zavartalanul átutalásra kerültek a magánnyugdíjpénztárakhoz, így alaptalan minden ezzel ellentétes állítás. Júniustól az ezzel kapcsolatos adatszolgáltatások (a járulékbevallások törvény által meghatározott egyed adatainak elektronikusan átadása) is zökkenőmentesen folynak."

Ennek ellentmond viszont, hogy a pénztárak az első bevallási adatokat júliusban kapták meg a tájékoztatásuk szerint. A végleges bevallási adatszerkezet, melyben az APEH átadja az adatokat szintén július elején érkezett. A fejlesztéseket az adatok fogadására, feldolgozására pedig csak ezután tudták megkezdeni a pénztárak.

Ráadásul mostanáig csak a foglalkoztatói bevallások érkeznek. Az egyéni vállalkozók, őstermelők, a Magyar Államkincstár, a katonaság, a rendőrség számfejtési körébe tartozó intézmények bevallásai még nincsenek a nyugdíjpénztáraknál, pedig ez utóbbiak a teljes pénztári tagság 15-20 százalékát teszik ki. Sok esetben előfordul, hogy az APEH valamilyen más adónemen elkövetett hiba miatt a foglalkoztató bevallását hibásnak minősíti és ezért nem ad adatot a nyugdíjpénztári tagokról. Ez a tagság további 15-20 százalékát teszi ki.

Nem működik még a hibás, hiányos bevallások javításának folyamata sem, és ha ezeket is belevesszük a "rend" fogalmába, akkor az egy év is elég optimista becslésnek tűnik - mondták el a nyugdíjpénztáraknál.

Márciusban kötötték meg a megállapodást

Már megállapodás is későn született meg, hiszen több határidő módosítás után a Magyarországon működő 20 magánnyugdíjpénztár márciusban kötött együttműködési megállapodást az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatallal (APEH) az elektronikus adatszolgáltatásra való áttéréssel kapcsolatban. Az első bevallási és befizetési határidő február 12. lett volna.

A megállapodás alapján a munkáltatóknak a 2007. január 1-je utáni időszakra esedékes magánpénztári bevallásokat már nem a pénztárakhoz, hanem az állami adóhatósághoz kell küldeniük, méghozzá elektronikusan, a tagdíjakat pedig a Magyar Államkincstárnál (MAK) pénztáranként megnyitott számlákra kell befizetniük. A változás 2,5 millió pénztári tagot és mintegy 117 milliárd forintnyi tagdíjat érint. A MAK a beszedett tagdíjat naponta, automatikusan utalja az arra jogosult pénztáraknak. A magánnyugdíjpénztárak számára az APEH havonta - a bevallást követő hónap utolsó napjáig, vagyis első ízben jogszabály szerint március 31-éig - szolgáltat adatokat a pénztári tagok számlájának vezetéséhez. A bevallási adatok és az adóazonosító jel mellett a társadalombiztosítási azonosítót is továbbítják.