Kevesebb betétakció, magasabb kamatok

Az utóbbi két hónapban tovább csökkent a bankok lakossági betétakcióinak száma és a jegybanki alapkamat változatlansága ellenére a rövidebb futamidőknél tovább nőtt a betétekre feltételek nélkül kapható legmagasabb kamat. Az [origo] szeptember elején is összegyűjtötte a fontosabb betétakciókat és feltételekhez nem kötődő betétekre járó kamatokat.

Tavasszal gyorsan reagáltak a pénzintézetek arra, hogy a Magyar Nemzeti Bank két lépésben 0,75 százalékkal megemelte az irányadó alapkamatot. Ennek megfelelően akkor futamidőtől 0,3-1,1 százalékkal nőttek a feltételek nélkül elérhető legmagasabb kamatok és a bankok a viszonylag hosszabb - féléves, éves - betétek kamatait növelték jobban.

A jegybank monetáris tanácsa az utóbbi két hónapban nem változtatott a jegybanki alapkamaton és az elemzők egyre nagyobb hányada számít arra, hogy akár már idén elindulhat a kamatcsökkenés. A pénzintézetek zöme viszont júliusban és augusztusban is emelte betéti kamatainak egy részét. Az év első felével ellentétben azonban most inkább a rövid - egy-, kettő- és háromhónapos -futamidejű lekötések kamatait növelték.

Eközben tovább csökkent a betétakciók és a betéti konstrukciók száma, így valamivel átláthatóbbá vált a lakossági betétek piaca. A nyár végén, a kamatadó bevezetésének évfordulóján azért több új betétakciót is indítottak bankok. Az akciós kamatokkal továbbra is friss forrásokhoz, vagy lekötésekhez szeretnének jutni és aktívabb számla-, vagy kártyahasználatra ösztönöznék ügyfeleiket. Újabban megjelentek az olyan akciók is, amelyek interneten, vagy telefonon lekötött betéteket díjaznak magasabb kamatokkal.

A rövid futamidejű betétek kamatát emelték

Az [origo] tavaly, március, november és idén február, április és június után most szeptemberben is összegyűjtötte, hogy mekkora kamatot kap egy magánszemély egymillió forint legfeljebb egy évre történő lekötése esetén. Az összeállításba azokat a szeptember 2-án érvényes, fix kamatozású konstrukciókat vettük be, amelyekhez más szolgáltatást nem kell igénybe venni. Azok a konstrukciók viszont szerepelnek benne, amelyeknél friss pénz elhelyezését várják el.

Az összegyűjtött adatok szerint szeptember 2-án, futamidőtől függően legfeljebb évi 8,00-11,00 százalék kamatot fizetnek más szolgáltatások igénybe vételéhez nem kötődő, egy évnél nem hosszabb futamidőre szóló lakossági betétjeikre a bankok. A kamatadó levonása után ez 6,40-8,80 százalék.

Ködösítés után tisztulás a betétek piacán

A lakossági betétakciók a kamatadó bevezetésekor szaporodtak meg. A kamatadó bevezetése előtt hosszabb, utána rövidebb futamidőre kínáltak akciós kamatokat a bankok. Előbbit a betétek iránti erős kereslet, későbbit viszont a lekötések miatt alaposan megcsappant kereslet tette indokolttá. Később az akciókat új ügyfelek megszerzése és más szolgáltatások eladásának ösztönzése érdekében a bankok fenntartották, vagy megújították.

A legmagasabb lakossági betéti kamatok alakulása 1 milló forintra

(2008. szeptember 2-án)

Időpont	Futamidő
	1 hó	2 hó	3 hó	6 hó	12 hó
	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)
2007.01.09	10,00	10,00	10,00	7,60	8,00
2007.03.21	7,40	9,50	9,00	7,90	8,00
2007.11.22	6,95	10,00	9,00	7,10	7,00
2008.02.13	6,95	10,00	8,75	7,50	7,75
2008.04.25	7,20	9,00	8,75	8,50	8,38
2008.07.01	7,50	10,10	9,00	9,20	9,00
2008.09.02	8,00	11,00	9,00	9,20	9,00

Forrás: pénzintézetek

Közben jelentősen átalakult a betétakciók formája is. A pénzintézetek eleinte olyan akciókat szerveztek, amelyekben azoknak kínáltak emelt kamatokat, akik új megtakarításokat kötöttek le. A takarékoskodóknak ezért régóta érdemes a legmagasabb kamatot keresve körbeutaztatniuk pénzüket az akciókat kínáló bankok között.

A később kialakított akciók során azonban már folyószámla nyitásához, sőt újabban annak aktív használatához kötik az akciós betéti kamatok elérését a pénzintézetek. Az akciós kamatok csak 2-3 hónapig érvényesek. Ilyen gyakran pedig nem érdemes a munkáltatói kifizetések és a közüzemi díjak átutalását átirányítani.

A legmagasabb lakossági betéti kamatok 1 milló forintra

(2008. szeptember 2-án)

Futamidő	Kamat (%)	Betét
1 hó	8,00	Sopron Bank Forint
2 hó	11,00	UniCredit Bank Akciós
3 hó	9,00	Volksbank Virágzó
6 hó	9,20	HBW Express Kamat-roll prémium
12 hó	9,00	MKB Bank Akciós

Forrás: pénzintézetek

Végül a bankok egyre összetettebbé és bonyolultabbá alakították a betétakciókat, összekapcsolták a friss pénz elhelyezéséhez, az aktív számlahasználathoz.

Eleinte szinte folyamatosan gyarapodott a betétakciók száma, február óta azonban több konstrukció szűnt meg, mint ahány új indult. Azóta egyre gyakrabban fordul elő, hogy a bankok pont betétjük egyszerűségét és átláthatóságát hangsúlyozzák annak meghirdetéskor.