Megjelent a jegybanki kamatemelés hatása a kereskedelmi bankoknál is

Gyorsan reagáltak bankok az MNB kamatemeléseire. Május elejétől a személyi kölcsönök és lakáshitelek is tovább drágultak. Nem volt ritka az egyszázalékos emelés sem, a lakáshitelek kamata sok helyen már csaknem 10 százalék - derül ki a Bank360.hu gyorselemzéséből.

A jegybank sorozatos kamatemelései a kölcsönök árazásán is egyre látványosabban jelentkeznek. Ennek megfelelően májustól ismét több banknál változnak a személyi kölcsönök és a lakáshitelek feltételei. A Bank360.hu sajtóközleménye bemutatja, hogyan változnak májustól a személyi kölcsönök kamatai, illetve mennyivel drágulnak a lakáshitelek.

Vannak még kedvező lehetőségek

A Gránit Banknál - a korábbi időszak adataihoz hasonlóan - ismét a legkedvezőbb feltételek közé tartozó kondíciókkal találkozunk a lakáshitelek terén, ahogy arról az Origo meggyőzdőtt. Lakáshitelt akár már 5 perc alatt online elvégezhető, előzetes hitelbírálattal lehet igényelni, és bizonyos feltételek esetén ennek kamata akár a 6,6 százaléknál is alacsonyabb lehet (ezekről kényelmesen, online módon lehet tájékozódni). Érdemes lehet figyelni a bank még most is érvényes ajánlatára is, a teljesség igénye nélkül: a Gránit Bank online hiteligénylés esetén 10 000 Ft kedvezményt ad, továbbá az ügyfél által harmadik fél felé megfizetett díjakból a Bank visszatéríti az ügyfélnek a hitel folyósításakor:

• az ingatlan fedezet értékbecslési díját 42 000 Ft értékben
• a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 48 000 Ft értékben (e kettő feltételet az ügyfél részéről meg kell hogy előzze az előzetes online hitelbírálat is, de ez és a további kritériumok is könnyen teljesíthetők).

Emellett a Gránit Bank nem számít fel folyósítási jutalékot.

A CIB Banknál több típusú jelzáloghitel kamata emelkedett, a választott kamatperiódustól függően 0,55 és 0,94 százalékponttal. Az emelés érintette a lakásvásárlásra vagy építkezésre felhasználható kölcsönök mellett a szabad felhasználásra igényelhető konstrukciókat is.

Érdekesség, hogy a CIB Banknál jelenleg olcsóbban lehet felvenni 10 millió forint fix kamatozású lakáskölcsönt, mint a kevésbé biztonságos, ötéves kamatperiódusú kölcsönt.

Húsz éves futamidővel számolva az ötéves kamatperiódusú kölcsön 7,55 százalékos THM-mel érhető el, míg a fix kamatozású verziónál 7,23 százalék a teljes hiteldíjmutató. A CIB-nél jelenleg jobban járunk, ha a 10 éves kamatperiódusú kölcsönt választjuk: a THM 7,02 százalék, a havi törlesztőrészlet 76.293 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 18.316.920 forint a Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint.

Az OTP Bank is módosította a jelzáloghitelek feltételeit. Egyrészt változott az elvárt minimum jövedelem: 100 ezer forintról 133 ezer forintra emelkedett, ami megfelel a 2022-es minimálbér összegének. Emellett a kamatok is emelkedtek, az alábbiak szerint:

• az ötéves kamatperiódusú kölcsönök kamata 31 millió forintos hitelösszegig 1 százalékponttal emelkedett, 31 millió forint felett pedig 1,40 százalékponttal,
• a 31 millió forint feletti lakáshiteleknél a fix 10 és a fix 20 kölcsönöknél is 0,40 százalékpont volt az emelés mértéke,
• a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél a fix 10 és a fix 20 kamatperiódusú kölcsönök kamatai is fél százalékponttal emelkedtek - kivéve a 31 millió forint felett hitelösszeget, ahol a drágulás mértéke 0,90 százalékpont volt,
• a fogyasztóbarát lakáshiteleknél az ügyleti kamat 31 millió forintos hitelösszegig 1 százalékponttal emelkedett, 31 millió forint felett pedig 1,40 százalékponttal,
• szintén a fogyasztóbarát kölcsönöknél a fix 10 és a fix 20 éves kamatperiódusú hitelek kamata is 0,40 százalékponttal emelkedett.

A Raiffeisen Banknál is emelkedett a jelzáloghitelek ügyleti kamata az alábbiak szerint:

• öt éves kamatperiódusnál az emelés mértéke 0,80 százalékpont, ami érinti a lakáscélú, a hitelkiváltásra felvehető és a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is.
• 10 éves kamatperiódusnál 0,60 százalékpontos emelést hajtottak végre,
• fix 15 éves kamatperiódusú jelzáloghitel konstrukcióknál szintén 0,60 százalékpont volt az emelés mértéke,
• fix 20 éves kamatperidódusnál pedig 0,75 százalékponttal emelkedett a jelzáloghitelek ügyleti kamata.

A CIB Bankhoz hasonlóan a Raiffeisen Banknál is a 10 éves kamatperiódusú lakáshitel a legkedvezőbb a választható kamatperiódusok közül. 10 millió forint igénylése esetén 20 éves futamidővel számolva a THM 6,85 százalék, így a havi törlesztőrészlet 75.384 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 18.092.160 forint. A kevésbé biztonságos, ötéves kamatperiódusú kölcsön 7,27 százalékos THM-mel vehető fel, a teljes futamidőre fixált lakáshitel pedig 7,01 százalékos THM-mel - derül ki a Bank360.hu összefoglalójából.

Illusztráció Forrás: Dreamstime

A személyi kölcsönök piaca

A személyi kölcsönök kamatait az elmúlt hónapokban kevésbé látványosan érintették a kamatemelések, a további drágulást azonban már nem lehet elkerülni. A CIB Bank az eltérő jövedelemsávokban különböző mértékű emelést hajtott végre:

• a havi nettó minimálbér igazolásával májustól 13,95 százalékos ügyleti kamattal lehet személyi kölcsönt felvenni, ami 0,50 százalékpontos emelés az áprilisi kamathoz képest,
• a magasabb jövedelemmel rendelkezők szintén drágábban igényelhetnek kölcsönt, mint az előző hónapban: havi 250 ezer forint és 450 ezer forint igazolása esetén is 1-1 százalékponttal emelkedett az ügyleti kamat, így 10,45 és 9,45 százalékos ügyleti kamattal lehet személyi kölcsönt felvenni,
• 450 ezer forint felett, legalább 7 millió forint hitelösszeg igénylése esetén 8,45 százalék az ügyleti kamat, ami 0,95 százalékpontos emelkedést jelent az előző hónaphoz képest.

Az Erste Bank hagyományos személyi kölcsönénél a 400 ezer forint alatti jövedelemsávokban 0,50 százalékpontos emelést hajtott végre, fölötte viszont az ügyleti kamat mértéke valamelyest csökkent:

• 1,5 millió és 3 millió forint közötti hitelösszegnél 0,20 százalékpontos volt a csökkenés,
• 3 millió és 8 millió forint közötti hitelösszeg igénylése esetén 0,30 százalékpontos csökkenés volt,
• 8-10 millió forintos hitelösszeg között nem volt változás, továbbra is 9,99 százalék az ügyleti kamat.

Az Erste fogyasztóbarát személyi kölcsön kamata 0,50-0,79 százalékponttal emelkedett a választott futamidőtől, az igazolt jövedelemtől és a felvett hitelösszegtől függően.

A K&H Bank kiemelt személyi kölcsön ügyleti kamata 0,50 százalékponttal 11,99 százalékra emelkedett, a "hagyományos" személyi kölcsön kamata pedig 1 százalékpontos emelést követően 15,99 százalék.