Tízezreket is spórolhat, ha ezt nem mulasztja el

Bank
Budapest, 2012. március 19. Banki munkatárs segít egy ügyfélnek a XIII. kerületi Petneházy utcában lévő OTP Ingatlanpont ügyfélszolgálatán. Az iroda kínálatában egyaránt szerepelnek az OTP Csoport tulajdonában lévő használt és új építésű, valamint korábbi hitelek fedezetéül szolgáló ingatlanok, továbbá külső piaci megbízások is bővítik portfolióját. MTI Fotó: Soós Lajos
Vágólapra másolva!
Mérséklődnek a hitelek kamatai. Ez nem csak azoknak kedvez, akik most vesznek fel lakáshitelt. Azoknak is fontos hír, akik a korábbiakban magasabb kamatokra vettek fel lakáshitelt, azt megelőzően, hogy a pénzintézetek egy része önkéntenes kamatplafont vezetett be. A meglévő, most törlesztés alatti lakáshiteleket így érdemes alkalmanként újraszámolni - tízezrekkel is lehet olcsóbb a törlesztés, hívja fel a figyelmet arra friss elemzésében a Money.hu pénzügyi portál.
Vágólapra másolva!

Sok, jelenleg futó lakáshitelnél a hiteltörlesztők számára a hitelkiváltás megfontolható lehet, mert azzal alacsonyabb havi törlesztőrészletet kell fizetniük – közölte a money.hu. A bankok konstrukciói között továbbra is jelentős eltérések lehetnek. Például egy 20 milliós, 20 éves futamidejű januárban és novemberben felvett lakáshitel havi törlesztőrészlete között banktól függően akár közel 40 ezer forint eltérés is lehet. Összeállításuk egyúttal ismerteti, hogy milyen feltételekkel lehet lecserélni a meglévő hitelt.

A lassuló infláció csökkennek a hitelkamatok

Ahogy arra az infláció lassulása miatt számítani lehetett, a Magyar Nemzeti Bank tovább csökkentette a kamatszintet. A jegybanki kamatcsökkentések pedig segíthetik a lakossági hitelpiac élénkülését a jövőben. Mérsékeltebb kamatoknál ugyanis nagyobb a hitelfelvételi kedv.

A hitelezés élénkülését már segíti az októberben bevezetett, a bankok számára önkéntes thm-plafon,

melynek eredményeként a pénzintézetek 8,5 százaléknál alacsonyabb teljes hiteldíjmutatóval kínálnak lakáshiteleket.

Banki munkatárs segít egy ügyfélnek ingatlanhitellel kapcsolatosan (illusztráció) Forrás: MTI/Soós Lajos

Ugyanaz a konstrukció most havi több tízezer forinttal lehet kevesebb

"A thm-plafon bevezetése nagyon jól jött azoknak, akik kivártak a lakáshitel felvételével, hiszen érezhetően olcsóbban juthatnak lakáshitelhez, mint korábban" – mondta Korponai Levente, a money.hu vezetője. A szakember azonban kiemelte, hogy azoknak, akik esetleg korábban, magasabb kamat mellett vettek igénybe ilyen kölcsönt,

érdemes lehet mérlegelniük, hogy a meglévő lakáshitelüket egy új hitellel váltsák ki.

"Akkor lehet érdemes belevágni, ha az új hitel havi törlesztőrészlete szignifikánsan alacsonyabb lesz a korábbinál, továbbá a futamidő alatt a banknak visszafizetendő összeg kisebb lesz a kiváltandó hitel összegénél" – tette hozzá.

A portál több lakossági nagybank – CIB, Erste, K&H, UniCredit, Raiffeisen, OTP – januári és novemberi azonos lakáshitel konstrukciójának törlesztőjét vetette össze 20 éves futamidő és 20 millió forintos hitelösszeg esetén. A jelenleg elérhető lakáshiteleknél a törlesztőrészlet banktól függően 157-169 ezer forint, míg a januárban felvett kölcsönök esetében 6-39 ezer forinttal magasabb a havonta fizetendő összeg ugyanannál a vizsgált banki konstrukciónál. A teljes visszafizetendő összeg szempontjából még komolyabb a különbség.

Mivel kell számolni a hitelkiváltásnál?

A hitelkiváltás költségei abból fakadnak, hogy az új hitel felvétele előtt végtörleszteni kell a meglévőt. Ennek önmagában van egy díja, ami bankonként és hitelfajtánként eltérő. Általában a törlesztésre kerülő hitelösszeg 1-1,5 százaléka közötti költséggel lehet számolni. A másik fontos tétel, hogy ha az eredeti hitel felvételénél kedvezményeket adott a bank, akkor ezeket az új hitelre nem lehet automatikusan továbbvinni, tehát ki kell fizetni őket.

Leggyakrabban a következő díjak kerülnek elengedésre:

  • az értékbecslés díja, körülbelül 40 ezer forint,
  • a tulajdoni lap lekérdezésének díja, 6600 forint,
  • a térképmásolat lekérdezésének díja, 3000 forint,
  • a folyósítási díj, körülbelül 100 ezer forint,
  • a közjegyzői díjengedmény, körülbelül 50 ezer forint.

Ha viszont a hitelfelvevő ugyanazzal a bankkal köti az új szerződést, amelyiknél a régit is kötötte, akkor

előfordulhat, hogy egyáltalán nem kell számolnia a végtörlesztés díjával. Sőt van példa arra is, hogy az akciósan elengedett költségeket sem fizetteti vissza a pénzintézet, ha nála marad az ügyfél.

A hitelkiváltás ugyanakkor jogi szempontból egy új hitel felvétele, ami azt jelenti, hogy újra végig kell járni az ezzel járó adminisztratív eljárás lépcsőfokait. Az új hitel pedig nem kapható meg automatikusan a régi helyett, hanem új hitelbírálat is történik. Így, ha a kiváltandó korábbi hitel felvétele óta változott a hitelfelvevő élethelyzete, például munkahelye, jövedelme, vagy közben felvett egy másik hitelt is, az mind befolyásolhatja a hitelbírálatot. Ezért hitelkiváltás előtt is érdemes előzetes hitelbírálatot kérni, illetve független szakértőhöz fordulni, aki segíthet a kiváltás időzítésében és az adott banki konstrukció kiváltására vonatkozó szabályok tisztázásában is.

Google News
A legfrissebb hírekért kövess minket az Origo Google News oldalán is!