Készpénz nélkül is lehet lakáshoz jutni - az Inter Európa Bank szakértői a Társalgóban

2002.05.23. 8:59

Május 16-án az Inter Európa Bank szakértő válaszoltak az [origo] olvasóinak kérdéseire. A válaszokból rengeteg hasznos dolog derül ki a lakásfinanszírozással kapcsolatban, többek között az is, hogyan lehet készpénz nélkül lakáshoz jutni, illetve miként alakulhatnak majd a kamatok.

Miért van az, hogy pont azok számár elérhetetlen az államilag támogatott hitelkonstrukció, akik a legjobban rászorulnának (alacsony jövedelemmel rendelkező, egyedülálló, idős stb.)? Van e valami remény, hogy ez megváltozik a közeljövőben? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ez kormányzati kérdés, ebben mi nem tudunk állást foglalni.

<b>Spekulánsok kíméljenek</b>

Tényleg lehet spekulálni, anyagi haszonhoz jutni egy jól megválasztott hitelkonstrukcióval+adókedvezménnyel? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Elméletileg igen, de a gyakorlatban szinte lehetetlen.

A bankok ki tudják szűrni (már ha szándékukban áll egyáltalán) a "fiktív", csak papíron lezajlott adásvételeket? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Törekszünk ezek kiszűrésére.

Melyek azok a munkafázisok, amire már nem lehet igénybe venni a használt lakásra, illetve bővítésére igényelhető hitelt? Ellenőrzi e valaki ennek a betartását? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Felújítási munkákra nem lehet igénybe venni (festés, burkolás). Az ellenőrzést számlák bekérésével végzi a bank.

<b>Köztisztviselők előnyben</b>

A fedezetként felajánlott ingatlan értéke elérheti-e a hitelösszeg 100 százalékát? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Csak köztisztviselők esetében.

Felvehető-e úgy hitel, ha a törlesztési idő alatt a hitelt felvevő (köztisztviselő) betölti a nyugdíjkorhatárt?

<b>Inter Európa Bank:</b> Kezessel.

A kamaton túl, általában még milyen költségekkel adódnak a visszafizetendő összeghez? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> A hozzájutás költségeit a hitel folyósításáig kell megfizetni (hitelbírálati díj, értékbecslés díja, folyósítási jutalék). Amikor a hitel folyósításra került, akkor a havi törlesztő részleteket kell fizetni, ami tartalmazza  a kamatot és kezelési költséget is.

Mit jelent a teljes hiteldíjmutató (THM)? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> A hitel igénybevételéhez kapcsolódó teljes költséget százalékos formában, ami alapján a különböző banki ajánlatok összehasonlíthatók.

Mekkora a legnagyobb összeg amit még lehet igényelni új lakásra? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Kiegészítő kamattámogatás mellett 10 millió forint, jelzáloglevéllel finanszírozott hitelnél 30 millió.

Mi a leghosszabb választható futamidő? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b>35 év.

Mi történik akkor, ha a hitelt felvevő személy meghal? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Az örökösei folytathatják a hitel törlesztését.

<b>Nem várható újabb kamatcsökkentés</b>

A kamatok mértéke az infláció csökkenésével fog zsugorodni az évek során? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Megítélésünk szerint a kamatok már annyira alacsonyan vannak a támogatott hitelek esetén, hogy jelentős további mérséklődést nem várunk.

Mit tesznek az olyanokkal, akik nem képesek fizetni a részleteket, de nincs máshová menniük? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> A hitel fedezeteként szolgáló ingatlan értéke magasabb, mint a hitel összege, tehát ha adott esetben az ingatlant értékesíteni kell, a fennmaradó összeg fedezetet nyújthat egy másik lakhatási megoldásra.

Elképzelhető-e, hogy önrész nélküli (100%-os) lakáshitel? A bankszektor részéről? (qtyavilag)

<b>Inter Európa Bank:</b> Kiegészítő ingatlanfedezettel igen.

Ha valakinek nincs megfelelő méretű alaptőkéje, akkor nem vehet fel hitelt (egyedülálló)? (kakkuk)

<b>Inter Európa Bank:</b> Jövedelem és fedezet nélkül elképzelhetetlen a hitelhez jutás.

A hitel felvételének feltétele-e, hogy annál a banknál nyissak folyószámlát, ahol a hitelt igénylem? (sevenside)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen.

Ha az állam garantálja a 6 százalék alatti kamatszintet, akkor miért nem fognak össze a bankok, és ahelyett, hogy csökkentenék, növelnék a kamatszintet, hiszen a kincstár fizet??? Nem lenne rossz bevétel a bankoknak!

<b>Inter Európa Bank:</b> A bankok betartják a gazdasági versenyszabályokat.

Igaz e, hogy a jogszabály szerint, személyenként csak egyszer felvehető államilag támogatott hitelt akár többször is igényelni lehet, elég hozzá csak átsétálni egy másik bankhoz?? Magyarul, nincs a bankok között információcsere? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ez nem igaz. Az államkincstárban összefutnak ezek az adatok, és ott kiszűrhető a többes hitelfelvétel.

Kell-e illetéket fizetni új lakás vásárlása esetén, és ha igen mennyit? (builder)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ha értékesítés céljára épült lakást vesz, akkor nincs illeték.

Van valami előírás arra, hogy mennyi lehet a maximum várakozási idő itthoni bankokban? (kojakbaby)

<b>Inter Európa Bank:</b> Nincs ilyen előírás.

Mennyi ideig tart egy hitel ügyintézése Önöknél? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ha az összes dokumentum rendelkezésre áll, akkor 2-3 hét.

<b>Kampány vagy valóság az állami garancia? </b>

Részlet a kormány otthonteremtés oldaláról: "az állam garanciát vállal arra, hogy a hitelt igénylők terhei az alatt az idő alatt nem nőhetnek. " Megjelenik ez az ügyféllel kötött szerződésben, vagy valahol hivatalos papíron? Számonkérhető ez? Vagy a kampány részének tekinthető? (Cujo)

<b>Inter Európa Bank:</b> A szerződés hivatkozik a vonatkozó kormányrendeletre.

Mivel garantálják, hogy a kamatok nem szöknek az égbe a kormányváltás után? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Az MSZP többször mondta, hogy nem kíván a támogatási rendszeren szigorítani, és a mostani szinten megfelelő infláció és piaci kamatok mellett ez a támogatási rendszer fenntaratható.

Folyósítottak hitelt a választások óta? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen.

Miben garantálta az állam a 6 százalékos plafont? (törvény, rendelet, bankokkal kötött szerződés?) (Cujo)

<b>Inter Európa Bank:</b> 12/2001 (I. 31.) kormányrendelet

Mi a véleményük arról , hogy az állam elsősorban nem a polgárokat segítette a kamatcsökkentéssel, hanem a nagyobb építési vállalkozókat? (Cujo)

<b>Inter Európa Bank:</b> A lakástámogatások értelemszerűen növelték a keresletet a lakáspiacon, és ez az építőiparban is érezhető.

Mikor kell hitelt igényelni: a lakás megvásárlása előtt, közben, vagy után? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Vásárlásnál az adásvételi szerződéstől számított 120 napon belül, építésnél a használatba vételi engedély megadásáig lehet. De célszerű lakásvásárlásnál a hitelügyintézést még az előkészítési fázisban elkezdeni.

Államilag támogatott lakáshitelt fel lehet venni már lebonyolított, de még nem teljesen kifizetett lakásvásárlási tranzakciónál is? (st61)

<b>Inter Európa Bank:</b> Az előző szabály betartásával igen.

Az ingatlan értékének hány százalékával kell rendelkezni a hitel felvételéhez? (kakukk)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ha van kiegészítő fedezet, akkor nem szükséges saját erő, ha nincs, akkor kölcsöntípustól függően 30-50 százalék.

Miért kell jövedelemigazolás, ha a hitel fedezete maga az ingatlan? (st61)

<b>Inter Európa Bank:</b> A bank abban érdekelt, hogy az adósai képesek legyenek a hitelt törleszteni, és nem az ingatlan értékesítéséből kívánja a hitelt beszedni.

Van-e a bankoknak valamilyen lehetősége, hogy "hitelt érdemlően" meggyőződjenek a kényszervállalkozók valós (és nem csak papíron létező) havi keresetéről? Lehet-e valamire hivatkozni az adóbevallási íveken kívül? (Homeless)

<b>Inter Európa Bank:</b> Törekszünk az ügyfeleink valós jövedelmi viszonyait megismerni.

Lehetséges-e, hogy haszált lakásra 6 százaléknál több legyen a kamat - 5 éves futamidő - kieg. kamattámogatásos hitel? (Cujo)

<b>Inter Európa Bank:</b> A vonatkozó kormányrendelet szerint nem.

Mivel telekvásárlásra személyi kölcsönt vettünk fel, elég nagy a törlesztés. A lakásunkat még nem adtuk el, és már nem is akarjuk. Igaz-e, hogy ennek ellenére lehet családi ház építésre hitelt felvenni? Ebből a hitelből kifizethető-e a személyi kölcsön? Előre is köszönöm. (io11)

<b>Inter Európa Bank:</b> Építésre lehet felvenni, kölcsöntörlesztésre nem lehet felvenni.

Az aktuális munkaviszony mennyi időtől vehető figyelembe? 1-jétől új helyen kezdek, de már 10 éves munkaviszonyom van összesen. (Baloo)

<b>Inter Európa Bank:</b> Minimum hat hónapos munkaviszony szükséges a jelenlegi munkahelyen, és nem lehet próbaidős.

Mi tanácsolnak a hitel felvétele szempontjából, mire kell ügyelni a lakás vásárlásnál? (aldair)

<b>Inter Európa Bank:</b> Rendezett tulajdonviszonyokra.

Volt már olyan akinek sikerült 3 hét alatt hitelt folyósítani? Lefotózták? (aldair)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen. Nem fotóztuk le, de sikerült.

Néhány éve külföldön élek, magyar állampolgárként. Én is igénylehetek kedvezményes lakáshitelt? Elfogadnak külföldi kereset igazolást is? (babo)

<b>Inter Európa Bank:</b> Elfogadunk, ha vállalja, hogy jövedelmét rendszeresen az Inter-Európa Banknál nyitott bankszámlára utalja, és onnan fizeti a hitel törlesztő részleteit.

Miért rossz az euro alapú hitel? (aldair)

<b>Inter Európa Bank:</b> Nem rossz, ha erősödik a forint, akkor kifejezetten kedvező. Összességében az euró kamatok alacsonyabbak mint a forint kamatok.

Mi értelme van a támogatott hiteleknek új lakás esetében, ha a jelzáloghitelt, csak a mar bejegyzett lakásokra lehet kérni? (rip)

<IEB_valasza> A bank fedezete egyedül a jelzálogjog, és ennek biztosítása csak bejegyzett tulajdonjog esetén lehetséges.

Finanszíroznak külföldi ingatlanokat is? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Nem.

<b>Készpénz nélkül is lehet lakáshoz jutni</b>

Ha van 1 lakásom és venni szeretnék egy másikat is (a fiamnak), akkor ha jól tudom vehetek föl jelzáloghitelt a mostani lakásomra is. Ha a két lakásra felvehető hitel (50-50%) összege elegendő az új lakás megvásárlására, akkor gyakorlatilag kézpénz nélkül megvehetem az új lakást? (berike)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen.

Finanszíroznak nyaralókat hétvégi házakat is hitellel? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Üzleti kamatú hitellel igen.

Mekkora az üzleti kamat? (aldair)

<b>Inter Európa Bank:</b> 16,45-8,7 százalék között.

Hogyan látják a használt és új lakások áraira gyakorolt hatását az új, használt lakásra is felvehető hiteleknek? (rip)

<b>Inter Európa Bank:</b> Minden támogatott hitel növelte a keresletet, de természetesen a kínálat is erősen megugrott. Budapesten már érezhetően kínálati piac van.

Lehet-e a hiteleket előtörleszteni, és ha igen milyen kondíciókkal? Mi van ha valaki két év után visszafizeti a 10 éves hitelt?

<b>Inter Európa Bank:</b> Hiteltípustól függően különböző értékű előtörlesztési díjak mellett lehetséges.

Akkor is kell kiegészítő ingatlanfedezet, ha a megítélhető legmagasabb támogatás fedezi a bővítés költségeit, és önrész nélkül szeretném a hitelt? (Jacinto)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ha bővítendő ingatlan elég fedezetet nyújt, akkor nem.

Mekkora összegű jövedelem szükséges, ha 2,5 milió forintot szeretnék igényelni, 10 évre? (Baloo)

<b>Inter Európa Bank:</b> Ennek a kölcsönnek 28 000 forint a havi törlesztő részlete. A jövedelemnek fedezetet kell nyújtania a törlesztő részletekre is és a család megélhetésére is.

Miért kell a lakásvásárlási szerződés, Földhivatali bejegyzés, és miért utólag kapok hitelt, mikor nekem előre kellene? (zzzzzz)

<b>Inter Európa Bank:</b> A jelzálogjog érvényesíthetősége miatt szükséges a földhivatali bejegyzés.

Lakáshitel törlesztése közben be kell vonulni a katonasághoz. Ilyenkor van lehetőség a törlesztés halasztásához, ill. egyaltalán vehető-e fel hitel, ha valaki a bevonulás előtt áll? (safranek)

<b>Inter Európa Bank:</b> Kezes szükséges.

Bukhatnak Önök egyáltalán egy lakáshitelen? Mi indokolja a magas költségeket? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> Nem értjük a magas költségeket, hiszen a lakáshitel kamatai alacsonyabbak mint a betéti kamatok.

Jelenleg mennyi a legkevesebb kamat amit használtlakás hitel után kell fizetni? És mennyi a hozzátartozó kezelési költség? (negro)

<b>Inter Európa Bank:</b> 4,5+1,5 százalék

És melyikkel járok jobban, a 4 százalékso fix vagy az 5,5 százalékos változó kamattal? (negro)

<b>Inter Európa Bank:</b> Az ötéves fix kamattal valószínűleg jobban jár.

Mikor lehet majd a hitelt interneten ügyitézni? (aldair)

<b>Inter Európa Bank:</b> Az elektronikus aláírás elterjedésével összefüggésben reméljük mielőbb.

Hogyan fordulhat elő önök szerint 6 százalékosnál nagyobb használt lakáshitel kamat? (6,1 - 6,2 százalékos) - Valós példa, nem IEB. Van egyéb állandó költség a kezelési ktsg-en kívül? Az Önök válasza alapján ez nem törvényes? (Cujo)

<b>Inter Európa Bank:</b> Van olyan altípusa a támogatott kölcsönöknek, ahol a 6 százalék az nem egy maximum korlát. (évente változó kamatozású használt lakás hitel)

<b>Konkrét esetek</b>

Hogyan lehet tőkeszegény, ámde hitelképes fiataloknak 10-15 milliós lakást vásárolni ? (ajaja)

<b>Inter Európa Bank:</b> Megfelelő jövedelem és kiegészítőfedezet szükséges.

30 éves, 200 ezer forintos bruttó jövedelemmel rendelkező, egyedülálló férfi vagyok. Ilyen feltételek mellett igényelhetek államilag támogatott hitelt új lakás vásárlására? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen, kiegészítő fedezettel.

Ha elváltam, de egyedül nevelem a gyermekemet, igényelhetek kedvezményes hitelt? (Baloo)

<b>Inter Európa Bank:</b> Igen.

Mekkora a törlesztő részlete egy 10 milliós 15 éves hitelnek, és milyen költségekkel vehető igénybe? (squad)

<b>Inter Európa Bank:</b> 83 400 forint új lakás vásárlása esetén. A hozzájutás költsége körülbelül 100 000 forint, plusz a közjegyzői díj.

Rendszeres havi jövedelmem van, de a bankok által kért ált 40 százalékkal nem rendelkezem, viszont jelzáloghitelt vennék fel a megvásárolt lakásra, ez nem lehetséges? (kakkuk)

<b>Inter Európa Bank:</b> Támogatott hitelként ez nem lehetséges, ha jól értelmeztük a kérdést.

Nem teljesen hitellel kapcsolatos a kérdésem. Én 38 éves vagyok, a feleségem 27, most várjuk a 2. babát. Jár-e nekünk a szoc-pol új ház építése esetén? Még nem vettük igénybe. (talpas)

<b>Inter Európa Bank:</b> Jár.

Egyedülállóként, jövedelemigazolás nélkül (de rendszeres havi fix fizetéssel) van e esélyem kedvezményes hitelhez jutni? (otpfun)

<b>Inter Európa Bank:</b> Egyedülállóként csak jelzáloglevéllel finanszírozott hitelt kaphat. A jövedelemről pedig a banknak hitelt érdemlően meg kell győződnie.

<b>Inter Európa Bank:</b> Köszönjük a kérdésekt. Ha további kérdésük van, akkor tegyék fel az Inter-Európa Bank honlapján található fórumon, vagy küldjenek e-mailt, az ieb@ieb.hu-ra.

(Üzleti Negyed)

Ajánlat:

IEB

Lakáshtel 2002
(az Üzleti Negyed különiadása)