Lemaradtak a devizakamatok

A pénzügyi válság nem hagyta érintetlenül a devizabetétek kamatait sem. Azok azonban jóval kisebb mértékben emelkedtek és sokkal alacsonyabbak maradtak, mint a forintbetétek hozamai. Így a devizában takarékoskodók csak akkor járnak jól, ha legalább 6-9 százalékkal tovább gyengül a forint. Az [origo] összegyűjtötte, mekkora kamatokat adnak a devizabetétekre a bankok, és mennyibe kerül ez a betéteseknek.

Futamidőtől függően az egymillió forintnak nagyjából megfelelő négyezer euróra 4,50-6,00 százalék, hatezer dollárra 2,60-3,45 százalék, háromezer angol fontra 3,80-4,90 százalék, hatezer svájci frankra 0,30-2,90 százalék kamat érhető el legfeljebb a bankoknál. Így a legmagasabb devizakamatok 2,90 százalék és 6,00 százalék között mozognak.

Mivel a forintbetétekre akár 12 százalék kamat is kapható, ezért egy devizabetétnek 6-9 százalék kamatkülönbséget, 0,4 százalék körüli számlahasználati költséget és legalább 0,6 százalék váltási költséget kell ellensúlyoznia. Ez azt jelenti, hogy a devizabetétesek csak akkor járnak jobban a forintban takarékoskodóknál, ha devizájuk legalább 7-10 százalékot erősödik a forinthoz képest. Így annak érdemes devizában takarékoskodnia, aki arra számít, hogy egy éven belül az euró árfolyama 305 forint, a dolláré 240 forint, az angol fonté 340 forint a svájci franké 320 forint fölé emelkedik.

Sokszor fizetett jobban az árfolyamnyereség

A rendszerváltoztatás körüli mintegy tíz évben, 1985 és 1995 között rendre a devizában takarékoskodók jártak jobban a forintban gyűjtögetőkhöz képest. A forint sorozatos leértékelései miatt ugyanis az árfolyamnyereség többet hozott nekik, mint a forintbetétekre járó, egy ideig még 36 százalékot is elérő, ám adózás után már csak 30 százalékot kitevő kamat.

A Bokros-csomag 1995-ös bevezetése után viszont 11 évig folyamatosan magasabb volt a forintbetétek hozama a devizabetétekénél. A nemzeti valuta árfolyama ugyanis évekig javult a német márkával, majd az euróval szemben, ráadásul a forintbetétek kamatai jóval magasabbak voltak a devizabetétekénél.

Ez a folyamat 2006 nyarán megtört. Akkor az euró árfolyama 250 forint környékéről hirtelen 280 forint fölé emelkedett. A forint árfolyamának ingadozóvá válása, különösen hirtelen gyengülése érezhetően csökkentette a nemzeti valuta stabilitásába vetett bizalmat, és ismét megnövelte a devizabetétek népszerűségét. Utána sokáig újra forintban volt érdemes takarékoskodni. Az utóbbi hónapokban a pénzügyi válság nyomán gyengülő forint miatt ismét a devizabetétesek jártak jobban.

Akciós betétek húzzák fel a csúcskamatokat

Az [origo] tavaly április elején is összegyűjtötte, mekkora kamatokat adtak a devizabetétekre a bankok. Akkor a forintbetétekre 8-10 százalék, a devizabetétekre pedig 2,3-4,8 százalék kamat járt.

Az elérhető legnagyobb kamatok változása devizánként

2008. április 7-én és 2009. január 20-án

Futamidő	Euró		Amerikai dollár		Angol font		Svájci frank
	régi	új	régi	új	régi	új	régi	új
	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)
Látra	n.a.	1,50	n.a.	1,50	n.a.	1,00	-	0,50
1 hó	3,29	4,50	2,30	2,60	4,20	4,30	2,39	2,80
2 hó	4,00	4,50	2,50	2,70	4,40	4,40	2,30	2,90
3 hó	4,10	5,50	2,60	3,45	4,40	4,50	2,75	3,00
4 hó	n.a.	4,44	n.a.	2,50	n.a.	3,50	-	0,30
6 hó	4,20	6,00	2,45	3,45	4,50	4,70	2,68	2,47
9 hó	3,90	3,75	2,30	2,76	4,50	3,80	2,30	1,78
12hó	4,20	5,30	2,50	3,06	4,80	4,90	2,95	2,07
Csúcs	4,20	6,00	2,60	3,45	4,20	4,90	2,95	2,90

Forrás: bankok

Az akkori kamatszint az euró és a amerikai dollár esetében átlagosan csak 1 százalékkal alacsonyabb a jelenleginél, az angol font és a svájci frank esetében pedig azonos, vagy még valamivel magasabb is a mostaninál. A jelenleg kínált, többnyire 3 és 6 hónapos futamidejű akciós betétek miatt azonban az elérhető legmagasabb kamatok most 1-1,8 százalékkal magasabbak.

Az akkori és mostani árfolyamok és kamatkülönbözetek alapján azok jártak jól, akik akkor a devizabetéteket választották. Ehhez az kellet, hogy az euró árfolyama 280 forint, a dolláré 180 forint, az angol fonté 350 forint a svájci franké 180 forint fölé emelkedjen. Ezek az árfolyamok azonban a pénzügyi válság nélkül aligha valósultak volna meg.