A csok és az otthonteremtés tudnivalói egy helyen

Valóban minden idők legnagyobb otthonteremtési programja állt össze a múlt évben. Az eddigi támogatásformák az újakkal kiegészülve gyakorlatilag minden élethelyzetben, költözésnél, építkezésnél, saját lakás felújításánál, tetőtér-beépítésnél akár több tíz millió forintos segítséget nyújtanak a családosoknak, legyen szó egy nagyvárosi lakásról vagy egy kistelepülésen álló házról. Jóllehet a támogatások nagy része a gyermekeseknek, illetve a gyermekvállalás előtt állóknak szól, vannak szabadon elérhető, bárki által kihasználható lehetőségek is. Összeállításunkból többek között kiderül, hogy mi a csokhitel, mit jelent a falusi csok és az is, hogy egyáltalán meddig lesz csok.

Ötszázalékos áfa az új lakásokra, nullaszázalékos áfa az új lakásokra családoknak, teljes illetékmentesség bármilyen lakást a családi otthonteremtési kedvezménnyel (csok) vásárlóknak, a lakásfelújítások támogatása hárommillió forinttal és kedvezményes kölcsönnel már egy gyermeknél is, tetőtér-beépítéshez is kiemelt összegű csok - ezek az új otthonteremtési program elemei.

építkezés ház fiatal pár család Forrás: Shutterstock

Pontosabban annak új, a 2021 óta elérhető intézkedései, amelyek kiegészítik az eddigi lehetőségeket: a csokot, a falusi csokot, a melléjük felvehető kedvezményes hitelt, a jelzáloghitel-tartozások csökkentését, a kistelepülési áfa-visszatérítési lehetőséget és a mindenre - így otthonteremtési célokra is - felhasználható, akár tízmillió forintos babaváró támogatást.

Mi a csok lényege?

A jelentősen kibővített program a csokra épül. A tetőtér-beépítések kiemelt támogatása a csok új lakásokra szóló, akár tízmilliós támogatásának kiterjesztését jelenti a többgenerációs otthonok kialakításához. Ez jelentős ugrás, hiszen ilyen esetekben eddig csak a bővítésre igényelhető csok volt felhasználható, ami jóval kisebb összeget jelentett. Az öt új programpont közül további kettő – az ötszázalékos lakásáfa visszaigénylése és az illetékmentesség – pedig kifejezetten a csokot egészíti ki további többmilliós kedvezményekkel.

A csok jól bejáratott, 2015 júliusa óta elérhető formája a családtámogatásoknak, amellyel azóta több mint 200 ezer család élt.

Ráadásul 2019 júliusa óta igényelhető ennek a falusi változata is. Bő két és fél év alatt már a falusi csokot is több mint 27 ezer család vette igénybe.

Otthonteremtés járvány idején

Fontos szempont, hogy

az otthonteremtési program ilyen jelentős bővítése a koronavírus-járvány kellős közepén történt.

A kormány részéről ez egyértelmű állásfoglalás az eddigi családpolitika mellett: válságos időkben sem a megszorítások, a családtámogatások megkurtítása szerepel a napirenden, hanem a családok segítése és biztatása, hogy ilyen körülmények közepette is bátran lépjenek, ha költöznének, építkeznének vagy felújítanának. Jól látható az is, hogy az új otthonteremtési program jóval szélesebb kört próbál elérni. Ez a szélesítés, kibővítés egyébként a kezdetektől jellemző.

Kiterjesztett támogatások

Arra, hogy az otthonteremtési program szélesebb kört ér el, mint azelőtt, jó példa az otthonfelújítási program, amely régóta várt elem a hazai lakástámogatások rendszerében. Azért is nagyon fontos lépés ez, mert a meglévő saját ingatlan eddig pénzhiány miatt halogatott felújításához is hozzásegít az első önálló lakás megvásárlását is könnyebbé teheti a fiataloknak, sőt a család nagyobb ingatlanba költözésében is szerepe lehet.

A felújításra szoruló vagy a régebbi építésű lakások, házak ugyanis a hasonló méretű, de jó állapotú ingatlanoknál jellemzően sokkal olcsóbbak egy adott helyen.

Ezeknél azonban a vásárlónak eleve számolnia kell azzal, hogy költeni kell rá, legyen szó a fűtésrendszer korszerűsítéséről vagy esztétikai felújításról, a burkolatok, a padló cseréjéről, festésről.

Otthonteremtési kisokos

CSOK

• Mire jó: használt vagy új építésű lakás vásárlására, új lakás építésére, lakóingatlan bővítésére
• Formája: vissza nem térítendő; vásárlásnál egy összegben, építésnél szakaszosan
• Összege: 600 ezer–10 millió forint (a beruházás fajtájától és a gyerekszámtól függően)
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: legalább egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: korlátlan ideig
• Egyéb feltételek: büntetlen előélet, lakásbiztosítás, köztartozás-mentesség, legalább 180 napos tb-jogviszony legfeljebb 30 nap megszakítással (a 10 milliós csoknál legalább 2 éves tb-jogviszony), minimális lakásméret

FALUSI CSOK

• Mire jó: a preferált 2678 kistelepülésen, tanyán vagy birtokközponton lakóingatlan vásárlására, majd felújítására-bővítésére vagy meglévő saját tulajdonú lakás, ház felújítására-bővítésére
• Formája: vissza nem térítendő; vásárlásnál egy összegben, felújításnál szakaszosan
• Összege: 300 ezer–5 millió forint (csak felújítás, bővítés), 600 ezer–10 millió forint (ingatlanvásárlás, majd felújítás, bővítés)
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermek: legalább egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: 2022. június 30-ig
• Egyéb feltételek: büntetlen előélet, lakásbiztosítás, köztartozás-mentesség, legalább 180 napos tb-jogviszony legfeljebb harminc nap megszakítással (a tízmilliós csoknál legalább kétéves tb-jogviszony), minimális lakásméret

CSOK (FALUSI CSOK) MELLÉ FELVEHETŐ HITEL

• Mire jó: használt vagy új építésű lakás vásárlására, új lakás építésére; falusi csoknál lakóingatlan bővítésére, felújítására is
• Formája: államilag garantált, legfeljebb három százalék kamatozású kölcsön
• Összege: két gyermeknél legfeljebb 10 millió, háromnál 15 millió forint
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermek: legalább kettő
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: korlátlan ideig; falusi csok esetében 2022. június 30-ig
• Egyéb feltételek: büntetlen előélet, lakásbiztosítás, köztartozás-mentesség, legalább 180 napos tb-jogviszony legfeljebb harminc nap megszakítással (a tízmilliós csoknál legalább kétéves tb-jogviszony), minimális lakásméret

ZÖLDOTTHON PROGRAM

• Mire jó: energiahatékony új építésű lakás vásárlására vagy építésére
• Formája: jegybankilag garantált, legfeljebb 2,5 százalék kamatozású kölcsön
• Összege: legfeljebb 70 millió forint
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: bárki
• Gyermekszám: nem feltétel
• Igénybe vehető: korlátlan ideig

ZÖLD CSOK HITEL

• Mire jó: energiahatékony új építésű lakás vásárlására vagy építésére
• Formája: jegybankilag és államilag garantált, 0 százalék kamatozású kölcsön
• Összege: két gyermeknél legfeljebb 10 millió, háromnál 15 millió forint
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: legalább kettő
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: korlátlan ideig
• Egyéb feltételek: a csokra vonatkozó feltételek

ÁFA-VISSZAIGÉNYLÉS

• Mire jó: saját, nem generálkivitelezős építkezésre (a preferált 2678 kistelepülésen építési telek vásárlására, felújítására, bővítésére is)
• Formája: utólagos finanszírozás a benyújtott számlák áfatartalma alapján
• Összege: legfeljebb 5 millió forint
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: bárki
• Gyermek: nem feltétel
• Igénybe vehető: 2022. június 30-ig
• Egyéb feltételek: egy alkalommal

JELZÁLOGHITEL-ELENGEDÉS

• Mire jó: korábban felvett jelzáloghitel elő- vagy végtörlesztésére
• Formája: utólagos finanszírozás
• Összege: 1–4 millió forint
• Hol lehet igényelni: járási hivatal, kormányablak
• Ki igényelheti: az a jelzáloghitelt törlesztő család, amelyben gyermek születik
• Gyermek: legalább kettő
• Ki számít gyermeknek: a meglévő és a megszülető (a magzat 12 hetes korától) együtt
• Jövendő gyermek: igen
• Igénybe vehető: korlátlanul
• Egyéb feltételek: a gyermek születése előtt fennálló hiteltartozás

BABAVÁRÓ TÁMOGATÁS

• Mire jó: bármire (így otthonteremtési célokra is)
• Formája: szabad felhasználású kölcsön, amely akár teljes egészében vissza nem térítendő támogatássá válik
• Összege: legfeljebb 10 millió forint
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házaspár (ha a feleség elmúlt 18 éves, de még nem töltötte be a 41. életévét)
• Gyermek: igen
• Ki számít gyermeknek: a megszületők (a magzat 12 hetes korától)
• Jövendő gyermek: igen
• Igénybe vehető: 2022. december 31-ig
• Egyéb feltételek: legalább hároméves tb-jogviszony legalább a házaspár egyik tagjánál

5 SZÁZALÉKOS LAKÁSÁFA

• Mire jó: új építésű lakás vásárlására
• Formája: vissza nem térítendő
• Összege: a lakás nettó vételárától függ
• Hol lehet igényelni: nem kell igényelni
• Kinek jár: minden új lakást vásárlónak
• Gyermek: nem feltétel
• Igénybe vehető: 2026. december 31-ig (a 2022 végéig építési engedélyt szerző lakásra)
• Egyéb feltételek: legfeljebb 150 négyzetméter hasznos alapterületű lakás, legfeljebb 300 négyzetméter hasznos alapterületű ház

0 SZÁZALÉKOS LAKÁSÁFA

• Mire jó: új építésű lakás vásárlására
• Formája: vissza nem térítendő, utólagos finanszírozás
• Összege: a lakás nettó vételárától függ
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: legalább egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: 2026. december 31-ig (2022 végéig építési engedélyt szerző lakásra)
• Egyéb feltételek: csok igénylése

ILLETÉKMENTESSÉG

• Mire jó: használt vagy új építésű lakás vásárlására
• Formája: vissza nem térítendő
• Összege: a lakás nettó vételárától függ
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: legalább egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: korlátlan ideig
• Egyéb feltételek: csok igénylése

OTTHONFELÚJÍTÁSI TÁMOGATÁS

• Mire jó: lakás, ház, kert felújítására, végleges kialakítására
• Formája: utólagos finanszírozás a benyújtott számlák ellenértéke alapján
• Összege: legfeljebb 3 millió forint a kiadások 50 százalékára (fele-fele arányban megosztva az anyagköltségek és a munkadíjak között)
• Hol lehet igényelni: Magyar Államkincstár
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: nem veszik figyelembe
• Igénybe vehető: 2022. december 31-ig
• Egyéb feltételek: legalább egyéves tb-jogviszony legfeljebb harminc nap megszakítással, köztartozás-mentesség, az igénylők legalább ötvenszázalékos tulajdoni hányada az ingatlanon, egy alkalommal vehető igénybe

OTTHONFELÚJÍTÁSI KÖLCSÖN

• Mire jó: lakás, ház, kert felújítására, végleges kialakítására
• Formája: államilag garantált, legfeljebb három százalék kamatú hitel
• Összege: legfeljebb 6 millió forint (az otthonfelújítási támogatás összege ebből előtörlesztésként vehető igénybe)
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: nem veszik figyelembe
• Igénybe vehető: 2022. december 31-ig
• Egyéb feltételek: legalább egyéves tb-jogviszony legfeljebb harminc nap megszakítással, köztartozás-mentesség, az igénylők legalább ötvenszázalékos tulajdoni hányada az ingatlanon, egy alkalommal vehető igénybe

TETŐTÉR-BEÉPÍTÉSI CSOK (TÖBBGENERÁCIÓS OTTHONOK)

• Mire jó: új lakás kialakítására tetőtérben
• Formája: vissza nem térítendő; szakaszos kiutalás
• Összege: 600 ezer–10 millió forint (a gyerekszámtól függően)
• Hol lehet igényelni: pénzintézet
• Ki igényelheti: házas-, élettárs, egyedülálló
• Gyermekszám: legalább egy
• Ki számít gyermeknek: a 12 hetes magzattól az egy háztartásban élő, 25. életévét be nem töltő fiatalig
• Jövendő gyermek: lehet (házasok esetében, ha legalább az egyik fél nem töltötte még be a 40. életévét)
• Igénybe vehető: korlátlan ideig
• Egyéb feltételek: büntetlen előélet, lakásbiztosítás, köztartozás-mentesség, legalább 180 napos tb-jogviszony legfeljebb harminc nap megszakítással (a tízmilliós csoknál legalább kétéves tb-jogviszony), minimális lakásméret